哈尔滨房屋贷款是一项重要的金融决策，涉及资金量大、周期长，因此在申请房屋贷款时，借款人需要注意以下几个方面的事项：

　　一、贷款额度与还款能力

　　量力而行：借款人应对自己的经济实力和还款能力做出正确的判断，同时对未来收入及支出做出合理的预测。这包括从年龄、学历、职业前景、单位性质等因素分析预期收入趋势，并兼顾未来大额支出因素。

　　确定贷款金额与期限：根据自身的还款能力，谨慎确定贷款金额和贷款期限。贷款期限越长，每月还款额相对较低，但总利息支出会增加；反之，贷款期限越短，每月还款额较高，但总利息支出会减少。

　　二、选择贷款银行与还款方式

　　选择贷款银行：购买现房或二手房时，借款人可以自行选择贷款银行。应选择服务品种多、服务质量好的银行，以便获得灵活多样的个人金融服务。

　　选定还款方式：常见的还款方式包括等额本息还款和等额本金还款。等额本息还款方式每月还款额保持不变，适合收入稳定的借款人；等额本金还款方式每月还款额逐渐递减，适合收入逐渐增加或希望提前还款的借款人。借款人应根据自身情况选择最适合的还款方式。

　　三、提供真实信息与准确住址

　　提供真实信息：申请贷款时，借款人应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。虚假信息可能导致贷款申请被拒或产生法律纠纷。

　　提供准确住址：借款人应提供准确的联系地址和联系方式，以便银行及时寄送还款通知单和相关文件。搬入新居后，应及时告知贷款银行新的联系地址和联系方式。

　　四、产权人与退税问题

　　确定产权人：在申请贷款前，借款人应慎重确定所购住房的房地产权利人（购房人）。因为个人所得税计征税基抵扣的对象只限于房产证上列举姓名的房屋产权拥有者。

　　了解退税政策：根据相关规定，购买商品房的个人可享受个人所得税计征税基抵扣。借款人应了解相关退税政策，以便在购房后申请退税。

　　五、按时还款与避免罚息

　　按时还款：借款人应在每月约定的还款日前确保还款账户上有足够的资金，以防止因疏忽造成违约而被银行罚息。一旦与银行签订借款合同，就应按照合同约定按时还款。

　　避免罚息：如因特殊原因无法按时还款，借款人应提前与银行沟通并申请延期还款或调整还款计划。否则，银行将按合同约定收取罚息。

　　六、其他注意事项

　　了解贷款政策：借款人应了解国家和地方的贷款政策以及银行的贷款条件，以便在申请贷款时做出合理的选择。

　　评估房屋价值：在申请贷款前，借款人应对所购房屋的价值进行评估，以确保贷款金额与房屋价值相匹配。

　　保存相关文件：借款人应妥善保存购房合同、贷款合同、还款记录等相关文件，以便在需要时提供证明。

　　综上所述，申请房屋贷款时借款人需要注意贷款额度与还款能力、选择贷款银行与还款方式、提供真实信息与准确住址、产权人与退税问题、按时还款与避免罚息以及其他相关事项。这些注意事项有助于借款人更好地规划贷款计划并降低贷款风险。