哈尔滨无抵押贷款提前还款是否划算，需综合考虑提前还款费用、剩余贷款期限、资金投资收益等因素，不能一概而论。具体分析如下：

　　贷款合同规定：若合同约定提前还款无需支付违约金等费用，如微粒贷按日计息，提前还款利息只收取至还清日的前一天，无其他费用，那么提前还款能减少利息支出，是划算的。但如果合同规定提前还款需支付剩余本金的一定比例（如2%-5%）作为违约金，或收取几个月的罚息，就需谨慎考虑，要计算违约金与节省利息的差值，若违约金高于节省的利息，则不划算。

　　还款阶段：对于等额本息还款方式的贷款，利息支出通常集中在还款初期。若还款期限未过一半，提前还款可节省较多利息，相对划算；若已过还款中期，大部分利息已支付，提前还款节省的利息有限，就不太划算。

　　资金用途：若手头有闲置资金且无更好的投资渠道，提前还款可减轻财务压力，还能避免利息继续产生，是不错的选择。但如果有收益率高于贷款利率的投资项目，如一些稳定的理财产品收益率可达4%-5%，甚至更高，那么将资金用于投资，所获收益可覆盖贷款利息，提前还款就不划算。

　　信用记录与额度影响：正常提前还款有助于提升个人信用评分，对未来申请其他贷款或信用卡等有好处。但部分平台可能认为频繁提前还款的用户并非理想客户，会影响后续贷款额度审批。不过，这种情况相对较少，且不同机构政策不同，需视具体情况而定。

　　未来收入预期：若预计未来收入会下降，如即将退休或面临职业变动等，趁现在收入较高时提前还款，可减轻未来经济压力，是较为明智的选择。反之，若未来收入稳定且有上升趋势，可考虑将资金用于其他用途，无需急于提前还款。